2026年8月18日
組合分析
BI / PORTFOLIO ANALYSIS先理解你的財務承受力，
先理解你的財務承受力，
再建立適合的資產組合。
系統先讀取資產、負債、流動現金及收入支出，判斷財務防線與可承受風險；持倉價格只影響估值模組，不會令整份分析失效。
FINANCIAL CAPACITY PROFILE
你的組合分析
穩健型（平衡增長與波動）
初步評估財務承受力 79/100
風險承受能力暫評為「穩健型（平衡增長與波動）」，可用指標加權分數為 79/100。
EDUCATIONAL ALLOCATION RANGE
適合這類財務狀況的配置範圍
只適用於已扣除應急金及三年內用途後的可投資資金
流動性與短期儲備15–25%
參考中點 20%
覆蓋應急需要及短期目標，作為再平衡時的資金緩衝。
合資格銀行存款／定期存款 · 貨幣市場基金 · 短期政府票據優質固定收益25–40%
參考中點 30%
平衡股票波動；需按負債貨幣及支出貨幣檢視對沖需要。
政府債券 · 投資級綜合債券基金／ETF · 短中期債券梯級分散股票資產30–50%
參考中點 40%
作長期增長核心，重點是跨市場分散、低成本及定期再平衡。
環球廣泛市場指數基金／ETF · 跨地區大型及中小型股票基金其他分散資產5–15%
參考中點 10%
增加收入或不同經濟敏感度，但要留意流動性、物業周期及費用。
上市 REIT · 通脹掛鈎債券 · 多元資產基金NEXT BEST ACTIONS
現在最值得做的三件事
- 01先把應急儲備與短期目標資金分開，再用教育模型的參考比例分批投入並定期再平衡。
- 02每半年或當任一資產類別偏離參考比例約 5 個百分點時檢視再平衡；先核對產品費用、流動性、匯率與稅務。
PRODUCT CATEGORY EDUCATION
可進一步研究的產品類別
覆蓋應急需要及短期目標，作為再平衡時的資金緩衝。
存款保障資格或基金並非存款 · 提款／贖回時間及提早提取限制 · 計價貨幣是否配合實際支出平衡股票波動；需按負債貨幣及支出貨幣檢視對沖需要。
平均存續期及利率敏感度 · 信貸評級與違約風險 · 基金費用、匯率與對沖政策作長期增長核心，重點是跨市場分散、低成本及定期再平衡。
指數覆蓋範圍及集中度 · 總費用率、追蹤差異及買賣成本 · 投資年期能否承受大幅回撤增加收入或不同經濟敏感度，但要留意流動性、物業周期及費用。
與核心資產的實際相關性 · 流動性、派息來源及週期風險 · 在整體組合中的上限與再平衡規則查看持倉估值、集中度與報價細節這部分只分析已保存的證券及交易覆盤；缺少報價不影響上方財務類型及配置評估。
部分持倉未納入港元總額欠缺 USD 對港元匯率；平台不會把不同貨幣當作 1:1 計算。
完整持倉估值暫不可用1 項持倉欠缺有效數量、現價或匯率；可覆蓋小計只會在說明中顯示，不會冒充完整總值。
持倉估值包含非即時或未能核對時間的價格3 項使用保存價格。報價時間範圍：未有可核對的市場報價時間。
STANDALONE TRADE-REVIEW ACCOUNT
尚未與持倉帳戶對應交易覆盤帳戶（獨立列示）
尚未建立交易覆盤帳戶完成交易覆盤後，此處會獨立顯示帳戶總值與已記錄淨損益。
ALLOCATION
資產配置
需要所有持倉均有有效現價及匯率，才會顯示完整資產配置。
DIRECT QUOTE CURRENCY
直接計價貨幣分佈
需要所有持倉均有有效價格及匯率，才會顯示完整直接計價貨幣分佈。
CONCENTRATION
未有資料集中度與主要持倉
盈富基金2800 · ETF · HKD
HK$171,360權重資料不足
港元定期存款HKD · 現金及存款 · HKD
HK$145,000權重資料不足
REALIZED / UNREALIZED
損益拆解
RISK CHECKLIST
風險檢查清單
PERFORMANCE DATA GAP
年化波動、最大回撤及基準比較暫不計算
目前只有最新持倉快照及短期報價，沒有連續的帳戶歷史與外部現金流序列。單用今日市值推算這些指標會造成誤導。
- 每日收市投資組合總值（同一時區、同一估值時間）
- 每筆外部入金及提款的日期與金額
- 股息、利息、費用及稅項的日期與金額
- 官方總回報基準指數水平（包括收入再投資），並與持倉按相同日期及基礎貨幣對齊
查看快照計算方法及限制
持倉估值持倉估值使用數量 × 可用價格 × 目前對港元匯率；保存價格可能不是即時市場價格。
近似平均成本平均成本以持倉計價貨幣保存；外幣平均成本使用目前匯率換算，欠缺買入日歷史匯率，因此不是歷史港元成本基礎，也不是淨投入現金流。
未實現價格損益持倉損益只反映現價與平均成本的價格差，未加入股息、利息、費用、稅項或歷史匯兌影響。
直接計價貨幣幣種權重只按持倉直接計價貨幣分類，不代表企業收入地區、底層資產或經濟風險曝險。
交易覆盤帳戶交易覆盤帳戶沒有帳戶識別碼或持倉對應，必須獨立列示；在完成帳戶映射前，不納入持倉總值、配置、貨幣分佈、集中度或損益。
歷史指標結果只描述目前快照；欠缺連續估值及外部現金流時，不推算任何歷史表現或路徑風險指標。
DATA QUALITY & IMPORT FIELDS
完整分析所需資料
symbol、name、assetClass、units、averageCost、currentPrice、currency、purchaseDate
平均成本完整：2/3 · 有效估值：2/3 · 買入日期完整：3/3accountId、tradeDate、side、quantity、price、fee、tax、dividend、externalCashFlow、currency
用於時間加權／金額加權回報及真正已實現損益。valuationDate、portfolioValue、benchmarkCode、benchmarkTotalReturnLevel、benchmarkCurrency、fxRate
官方總回報基準必須包括收入再投資，並與持倉按相同日期及基礎貨幣對齊。